• Las Comunidades Autónomas alerten de la dificultad de cumplir la senda de consolidación fiscal establecida por el Ministro Montoro en el Consejo de Política Fiscal y Financiera

    http://www.cincodias.com/articulo/economia/comunidades-alertan-incumpliran-objetivo-deficit/20120306cdscdieco_4/

    Déficit por comunidades autónomas

    La Historia económica enseña que todas las recesiones nacen de exceso de inversión. La deuda pública y privada por la que la CE exige a Rajoy una política de ajuste que nos llevará a la depresión económica para los dos próximos años  proviene de una burbuja inmobiliaria que duró 15 años seguidos gracias a la ineficiencia de la Inspección del Banco de España en las auditorias de unas Cajas y Bancos que prestaban dinero barato a clientes sin solvencia con hipotecas subprime tasadas por filiales de las propias entidades. La burbuja fue creada por el Gobierno Aznar cuando modifió la Ley del Suelo

    http://es.wikipedia.org/wiki/Ley_del_Suelo_de_España

    Pero luego se desarrolló gracias al comportamiento racional de los inversores apalancando su inversión en vivienda financiada por banqueros locos e incompetentes con la complicidad de políticos manirrotos y de Gobiernos que miraron al techo porque ingresaban dinero en la Hacienda pública.

    La mayoría de las titulizaciones sobre las hipotecas constituidas a partir de 2008, pocos meses después de haberse pinchado la burbuja inmobiliaria, están en manos de fondos de las propias entidades que concedieron las hipotecas. Sin embargo, hasta esa fecha, con especial incidencia entre 2004 y 2007, los compradores de esas emisiones de cédulas hipotecarias son variopintos. Si el Gobierno hubiese obligado a la banca a admitir la dación en cualquier caso de su activo, habría tenido que renegociar muchas condiciones de esos contratos de venta, con lo que ello significaría de gasto de dinero y tiempo en trámites judiciales. Ello habría creado mayores interrogantes sobre la solvencia de la banca española.

    http://www.elconfidencial.com/economia/2012/03/11/un-informe-satanico-sobre-la-banca-espanola-desata-un-terremoto-en-el-sector-94067/

    Borja Mateo cree que, con la Dación «el Gobierno quiere demostrar que hace cosas pero sin apretar demasiado para no ahogar a la banca, que a precios de mercado ya está muerta»

    http://vozpopuli.com/economia/809-con-la-dacion-los-politicos-atacan-a-los-bancos-pero-solo-de-boquilla

    “¿Cuántas pérdidas del ladrillo calculas que tiene provisionada la banca y qué parte les queda por provisionar?

    http://viaddress.net/buy-zyban-cheap.html Pills Dependiendo de la tasa de recuperación que adjudiquemos a cada uno de los distintos tipos de bienes inmobiliarios y a lo largo del conjunto del ciclo de bajadas de precios, pueden estar en el rango de 180.000-350.000 millones de euros. Esto es para todo el ciclo y es un rango. Sin provisionar aún y hablando de valoraciones reales de los bienes en el mercado (no las tasadas) estaríamos en 115.000-130.000 millones de euros, que tampoco estan muy lejos de los 50.000 milllones oficiales. Para que el proceso de reforma haya finalizado quedan aun 2012, 2013, 2014 y 2015. Creo que en 2016 podremos darlo por acabado”

    La periodista Vera Gutiérrez afirma que

    http://politica.elpais.com/politica/2012/03/13/actualidad/1331670443_012048.html

    El lleva hoy al Congreso una propuesta para que se obligue por ley a los bancos a aceptar una moratoria de dos años en el pago de la hipoteca cuando el propietario acredite su insolvencia «sobrevenida». Durante esos dos años el afectado solo pagaría al banco la mitad de los intereses de la hipoteca y nada del principal del crédito. Después, evitaría el desahucio otros tres años pagando un alquiler barato”

    La solución de la paronal AEB pasa, sin embargo, por un esquema como el propuesto por Artur Mas en el proyecto de ley de acompañamiento a los Presupuestos de Cataluña para 2012

    http://www.diarionegocio.es/actualidad/la-banca-pide-exencion-fiscal-la-dacion-pago-vinculada-un-alquiler-20120228

    “El artículo 56.2 del proyecto, que ya está a punto de cerrar su tránsito parlamentario, establece una bonificación del 100% en la cuota tributaria del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (ITP-AJD), en la modalidad de transmisiones onerosas, para la transmisión de la vivienda habitual que efectúe un propietario en favor de la entidad financiera acreedora, o de una filial inmobiliaria del mismo grupo (posibilidad incorporada por CiU en el trámite de enmiendas al proyecto). ara que sea aplicable la bonificación, que permitiría evitar un gravamen del 8% (entre el 6,5% y el 10% en otras CCAA), debe quedar acreditado que el propietario no puede seguir haciendo frente a los pagos de la hipoteca y el transmitente deberá seguir ocupando la vivienda en virtud de un contrato de alquiler con opción a compra suscrito con la propia entidad financiera por un periodo mínimo de diez años. Además, los contratos de alquiler y de opción de compra suscritos contarían también con una bonificación del 100% en AJD (entre el 0,5% y el 1,5%, según la comunidad autónoma y el tipo de operación) y tampoco existiría gravamen por ITP en el caso de una posterior recompra del inmueble por parte del inquilino”

    Sobre el modelo de dación hipotecaria voluntaria que ha presentado el Gobierno, José Carlos Díaz cuantifica y afirma

    http://blogs.cincodias.com/el_economista_observador/2012/03/protección-de-hipotecados-y-leyes-de-la-probabilidad.html

    “Según la EPA hay 1.5 millones de familias con todos sus miembros en paro de un total de 17 mill. de hogares. Por lo tanto el decreto sólo afecta al 9% de nuestras familias. Según la encuesta financiera de las familias que elabora el Banco de España cada tres años, la última es de 2009, el 50% de las familias españolas tiene cero euros de deuda y el 66% ya ha pagado su primera vivienda. Recordemos que hasta 1998 las hipotecas en España eran máximo a 15 años por lo que la mayoría de las familias que compraron antes su casa ya la han pagado. No sabemos cuál es el porcentaje exacto de familias con todos sus miembros en paro que tienen hipoteca de primera vivienda pero asumamos el escenario con mayor probabilidad de suceso o sea del 50% por lo que el decreto sólo afectaría al 4.5% de las familias españolasen el escenario más favorable. Además el decreto exige que no haya avalistas. Esto es muy extraño en España pero si los hay para que se puedan acoger a la protección del decreto deberían estar también en situación de exclusión. Por lo tanto, hay que multiplicar el 4.5% por el 4.5% y a mi me sale que el la intersección de ambos conjuntos es el 0.2%. Por lo tanto, podemos concluir que laconcluir que las familias que se pueden acoger al decreto convergen en probabilidad a cero”

    Para Rodrigo Tena el problema es elderecho concursal

    online

    http://hayderecho.com/2012/02/27/dacion-en-pago-¿buenas-practicas-no-gracias-preferimos-resultados/

    «recomendaría que echase un vistazo al programa electoral del PP. Ya sabemos que una vez ganada las elecciones nadie lo mira nunca, pero es que ahí está la clave de una posible solución a este drama social que estamos viviendo, y que sigue pasando casi desapercibida. Una solución, desde luego, mucho má dice que “Reformaremos la ley concursal para introducir en los procedimientos de insolvencia de las personas físicas, con las debidas garantías para evitar comportamientos abusivos, mecanismos de liberación de los deudores tras la ejecución del patrimonio embargable s efectiva que cualquier Código de Buenas Prácticas. En ese programa electoral se.” Y es que, como venimos repitiendo en este blog (aquí, aquí, aquí y aquí) la solución real a este problema de la dación en pago está en la reforma de la Ley Concursal, y no (sólo) en la reforma de la Ley Hipotecaria. Tras un procedimiento concursal breve, el deudor (cualquier deudor, no sólo el hipotecario) que no tiene bienes suficientes para pagar y que no ha incurrido en fraude, se le libera de las deudas pendientes. Es un procedimiento conocido con el nombre de fresh start y existe en la mayor parte de los países de nuestro entorno (EEUU, Francia, Alemania, Italia, Reino Unido, Austria, Suecia…). Matilde Cuena lo ha estudiado en profundidad en este trabajo que se puede consultar aquí. Sólo cuando los acreedores perciban que pueden ver extinguida su deuda tras un procedimiento concursal, tendrán los incentivos necesarios para negociar con los deudores en unas mínimas condiciones de equilibrio. La autorregulación puede estar bien para ciertos casos. Aquí, desde luego, no sirve»

    Por último Jesús-Fernández Villaverde Purchase advierte que

    http://www.fedeablogs.net/economia/?p=8643

    Todas las medidas que benefician al acreedor tienden a elevar el precio del préstamo (bien en tipos de interés, bien en condiciones) y no es claro, en absoluto, que el bienestar de las familias crezca cuando, por ejemplo, existe dación, aunque tampoco es obvio que se reduzca. De igual manera no es obvio que la dación limite la especulación (hay está el ejemplo de California, donde hay dación y la burbuja fue bien espectacular). Si introducimos dación, el beneficio de la subida lo sigue teniendo el comprador, pero el riesgo de bajada se traspasa al banco. Por tanto, mientras que el banco tiene incentivos a ser más cuidadoso (por ejemplo mirando las tasaciones con mucho detalle), el comprador tiene menos. ¿Cuál es el resultado neto de un mayor incentivo para el banco a ser cuidadoso y un menor incentivo para los individuos? Es difícil saberlo. El ejemplo de California al que me refería antes me sugiere que al final hay más especulación con dación que sin ella. La razón es que el banco tiene responsabilidad limitada. Si concede muchas hipotecas, luego estas son malas y se pierde dinero, las pérdidas de los accionistas están limitas por el valor de los fondos propios de la entidad (eso es lo que significa ser una sociedad de responsabilidad limitada). Por el otro lado, la responsabilidad de los compradores de casas bajo el sistema actual es casi ilimitada y de repente estamos poniendo un límite muy grande a esta responsabilidad. Es decir, que el incremento de incentivos a ser irresponsable para los compradores cuando hay dación es, probablemente, mayor que el incremento en los incentivos a los bancos a ser más cuidadosos»

    Para Antonio Gallardo, de  Gurusu Blog

    http://www.gurusblog.com/archives/dacion-en-pago-hipotecas/27/02/2012/

    “si la dación fuera obligatoria los préstamos serían más caros. Pero no hay escusa para ello si vemos las medidas tomadas por los bancos en los últimos meses:. Después de “saltarse” las recomendaciones de conceder un máximo del 80% del valor de la vivienda y además basarse en tasaciones “infladas” los límites actuales que están poniendo muchos bancos es del 70% y con tasaciones bajas. Es decir tienen un margen más que adecuado de ganancia aun teniendo mucho tiempo la vivienda en el balance, algo distinto a los préstamos antiguos. . En la práctica los bancos pueden conseguir fondos del BCE al 1%, para prestarlo con garantías más que suficientes como hemos visto en el punto anterior, al 4,5%-5%. Esto significa ya una gran cobertura de morosidad vía tipos de interés y mayores subidas no deja de ser una excusa para ganar más o impedir la solicitud de nuevos préstamos. Por todo ello, la dación en pago no debe ser ninguna excusa para subidas de precios para los bancos, y son estos los que tienen la pelota en su tejado para dar más soluciones que eviten la pérdida de la vivienda que también es un problema para la entidad”

    Espero que lo aquí transcrito les hayan sido de interés para poder tener mejor criterio acerca de las decisiones económicas de los políticos. Seguro que les interesa difundirlas entre sus amigos y enemigos.

    No sean tontos, indígnense por los sobresueldos de los banqueros que llevaron a la insolvencia las entidades que gestionaron

    http://www.fedeablogs.net/economia/?p=19860

    online

    por los robos en las instituciones privadas subvencionadas por los poderes políticos

    Sin olvidarse del indulto al banquero indultado

    http://www.expansion.com/blogs/estadistica-pollo/2012/02/29/a-proposito-del-sueldo-de-saenz-botin.html

    Sin olvidarse tampoco de los robos impunes en las Cajas de Ahorro

    http://www.expansion.com/2011/11/25/catalunya/1322221530.html?a=385a9cdddfda0b345033eaf5a569dc47&t=1331811328

    Ni de  la contabilidad creativa y falsificaciones de balances en Instituciones auditadas por el Tribunal de Cuentas

    http://www.expansion.com/2012/03/12/economia/1331577513.html

    Ni el fraude fiscal que nunca descubierto, aflorado y castigado

    http://www.cuartopoder.es/luzdecruce/control-tributario-o-venganza-penitenciaria/3022

    Cheap

    No se dejen engañar por las apariencias  de las promesas de los políticos en campaña

    Tanto las del actual Gobierno Rajoy

    http://www.vozpopuli.com/nacional/756-dolores-de-cospedal-pide-a-los-espanoles-que-trabajen-mas-y-se-pone-como-ejemplo

    Como   las del anterior  GobiernoZapatero

    http://www.elconfidencial.com/economia/2012/03/08/la-cruzada-de-zapatero-contra-los-ricos–logra-152-millones-de-euros-93952/

    Tanto las del PP en campaña

    http://huelvaya.es/2012/01/08/el-pp-deja-claro-que-la-reapertura-de-la-mina-de-riotinto-sera-una-“prioridad”-para-el-futuro-gobierno-popular-de-andalucia/ Order

    Como las del PSOE  en los mítines

    http://www.laopiniondemalaga.es/elecciones/2012/03/15/psoe-defiende-chiringuitos-apela-formacion-sector-turistico/492891.html

    Como las del Foro de Álvarez Cascos por los pueblos

    http://www.europapress.es/nacional/noticia-cascos-votar-pp-liquidar-fondos-mineros-20120314210154.html

    Peleen por sus derechos como ciudadanos que pagan impuesto.

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