• Noticias maquetadas 23.04.2010

    Crecen los obstáculos de las pymes para obtener créditos

    M. V.

    Ni el Gobierno ni los empresarios del tejido productivo consiguen enternecer el corazón de la banca y de las cajas de ahorro.

    Este hecho es tan evidente que es una de las causas fundamentales de la duración y profundidad de la recesión en España. Si no hay inversión no hay empleo, y si no hay ocupación no hay consumo ni crecimiento de la facturación.

    La contundencia define los datos de la última encuesta sobre el acceso de las pequeñas y medianas empresas (pymes) a la financiación, elaborada por el Consejo Superior de Cámaras de Comercio, y correspondiente al primer trimestre del año. El tamaño de la muestra es de 400 empresas, en un universo de 1.660.000 que tienen entre 1 y 249 trabajadores.

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    La situación es tan difícil que sólo el 14,5% de las sociedades solicitan financiación para proyectos de inversión, la ratio más baja registrada por esta encuesta que las Cámaras empezaron en 2009. O, visto de otra manera, la inmensa mayoría de las empresas –el 86,8%- necesita recursos externos para atender el día a día –el capital circulante–, 2,5 puntos más que el último trimestre de 2009.

    Y, en esta situación, el tejido productivo tiene muchos problemas para convencer a las entidades financieras. El 85,3% de las pymes con necesidades de recursos se ha encontrado en estas circunstancias, un poco más que el 84,5% registrado a finales de 2009. Incluso, el 13,9% abandonó la ventanilla del banco con los bolsillos vacíos. Prácticamente, el mismo porcentaje de empresarios frustrados que había en el último trimestre de 2009.

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    Desconfianza financiera

    Otros –el 39,9%– tuvieron más suerte, aunque consiguieron menos volumen de financiación; un punto menos que entre octubre y diciembre del año pasado.

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    En cualquier caso, el informe de las Cámaras de Comercio, elaborado por el Centro de Estudios Económicos Tomillo, pone de manifiesto el crecimiento de la desconfianza de las entidades financieras para conceder créditos y, en consecuencia, el aumento de las exigencias a los empresarios para tener garantía de que van a devolver el préstamo.

    Prácticamente, desde el tercer trimestre del año pasado, se mantiene en torno al 62% el porcentaje de empresas que ha sufrido un incremento en los tipos de interés, y se eleva al 68% el número de sociedades que están padeciendo un encarecimiento de los gastos y comisiones; casi tres puntos más que a finales de 2009. En esta estrategia de asegurar la devolución del crédito, trimestre a trimestre, la banca y las cajas de ahorros siguen atornillando a las pymes.

    Así, para el 82,5% han aumentado las exigencias de garantías y avales, dos puntos más que en el último trimestre de 2009. Y, para el 35,2%, las entidades financieras han pedido garantías de carácter personal, 1,2 puntos más que a finales del año pasado.

    Consecuencia de esta situación de desconfianza hacia las pymes que piden un crédito, y a pesar de todas las garantías presentadas, las entidades financieras están aplicando la lupa antes de dar una respuesta al empresario.

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    El 48,3% ha observado cómo se retrasa la respuesta del banco a su solicitud. A medida que transcurre la recesión, se van dilatando cada vez más los tiempos en los que la entidad estudia la petición de créditos. Por ejemplo, en el tercer trimestre del año pasado, la cifra de empresas en esta situación era del 42%.

    Bien es verdad que es desolador el panorama de ingresos de las pymes que describe la encuesta de las Cámaras de Comercio: el 91,3% de las empresas ha experimentado un retraso en los pagos de sus clientes, con un tiempo medio de 4,5 meses. Y lo peor es ser proveedor de la Administración. El 46,2% de las pymes tiene problemas para cobrar. Sobre todo, de los ayuntamientos.

    Complejidad en las líneas del ICO

    Algo no se está haciendo bien en la tramitación de las líneas de financiación de la pequeña y mediana empresa que está ofreciendo el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

    Según la encuesta de las Cámaras de Comercio, el 90,5% de las pymes “considera que las condiciones establecidas para acceder a las líneas del ICO son muy complejas”. Hay que recordar que el Instituto se ha convertido en el primer instrumento del Gobierno para intentar dar confianza a la banca en su propósito de aumentar los créditos a las empresas.

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    La última medida ha sido señalar al ICO como aval principal de las compañías frente a las entidades financieras por créditos de 200.000 euros. Bien es verdad que en el primer trimestre de 2010 y respecto al periodo octubre-diciembre de 2009, bajó del 58,4% al 45,3% el número de pymes que encontró obstáculos en la concesión de financiación. También ha descendido del 36,3% al 31,7% el número de empresas que no han recibido información del ICO respecto a sus líneas de financiación.

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